Cómo devolver un préstamo correctamente

Métodos de pago habituales

Domiciliación bancaria

Es el método más común y el más seguro. El prestamista cobra la cuota automáticamente de tu cuenta en la fecha pactada. Para que funcione sin problemas:

• Asegúrate de tener saldo suficiente 2-3 días antes de la fecha de cobro
• Si cambias de banco, comunica la nueva cuenta al prestamista con antelación
• Si el banco devuelve el recibo por falta de fondos, se generan comisiones de ambas partes

Transferencia manual

Algunos prestamistas permiten pagar por transferencia. El riesgo principal es el olvido: si no pagas a tiempo, empiezan los intereses de demora. Si optas por este método, programa recordatorios o transferencias periódicas en tu banca online.

Pago con tarjeta

Frecuente en micropréstamos y créditos rápidos. Comprueba si hay comisión por pago con tarjeta y si se acepta tarjeta de débito o solo de crédito.

Amortización anticipada: tu derecho

La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo te da derecho a devolver total o parcialmente el préstamo antes del plazo pactado. Esto puede ahorrarte una cantidad significativa en intereses.

Amortización total anticipada

Devuelves todo el capital pendiente de golpe. Dejas de pagar intereses desde ese momento. La compensación máxima que puede cobrarte el prestamista es:

• 1 % del capital devuelto si faltan más de 12 meses para el vencimiento
• 0,5 % si faltan 12 meses o menos
• 0 % si el tipo de interés es variable

Amortización parcial anticipada

Devuelves una parte extra del capital. El prestamista recalcula el cuadro de amortización. Puedes elegir entre:

• Reducir la cuota: Pagas menos cada mes durante el mismo plazo.
• Reducir el plazo: Sigues pagando la misma cuota pero terminas antes. Esta opción ahorra más intereses en total.

¿Qué pasa si no puedes pagar una cuota?

1. Actúa antes del vencimiento: Contacta al prestamista antes de que se produzca el impago. La mayoría ofrecen aplazamientos o periodos de carencia si te adelantas.
2. No ignores el problema: Un impago genera intereses de demora, comisiones y puede acabar en ASNEF. Consulta las sanciones por impago para entender la escalada.
3. Negocia una refinanciación: Puedes pedir una ampliación de plazo, una reducción temporal de cuota o un periodo de carencia.
4. No pidas otro préstamo para pagar este: Esa es la puerta de entrada a la espiral de deuda.

Checklist al terminar de pagar

• Solicita el certificado de deuda cero: confirma que no queda ningún importe pendiente
• Verifica que el prestamista ha eliminado cualquier registro en ASNEF o CIRBE asociado al préstamo
• Guarda el certificado de cancelación durante al menos 5 años
• Si tenías un seguro vinculado al préstamo, solicita su cancelación y la devolución de la parte proporcional

Preguntas frecuentes