¿Qué diferencia hay entre refinanciación y consolidación de deudas?

La refinanciación consiste en renegociar las condiciones de un préstamo existente (tipo de interés, plazo, cuota) con el mismo acreedor. La consolidación implica pedir un nuevo préstamo para cancelar varias deudas a la vez, unificándolas en una sola cuota. Ambas buscan mejorar tu situación financiera, pero funcionan de forma distinta.

¿Refinanciar un préstamo tiene coste?

Puede tenerlo. Si se trata de una amortización anticipada para sustituir el préstamo por otro, la comisión máxima es del 1% (si queda más de un año) o del 0,5% (si queda menos). Si es una renegociación con el mismo prestamista, puede haber comisión de modificación de condiciones. Compara el coste total antes de decidir.

¿Cuándo tiene sentido consolidar deudas?

Cuando tienes varios préstamos con tipos de interés altos (especialmente minicréditos o tarjetas revolving) y puedes obtener un préstamo de consolidación con TAE significativamente menor. Si el ahorro en intereses supera los costes de cancelación anticipada de los préstamos anteriores, merece la pena.

¿Puedo consolidar deudas si estoy en ASNEF?

Es muy difícil. La consolidación requiere un nuevo préstamo de importe considerable, y la mayoría de entidades no lo conceden a personas en ASNEF. Primero intenta negociar planes de pago individuales con cada acreedor y salir de ASNEF; después podrás acceder a un préstamo de consolidación con mejores condiciones.

¿La consolidación de deudas alarga el plazo de pago?

Sí, normalmente. Al reducir la cuota mensual, el plazo se extiende. Esto significa que pagas más intereses en total, aunque menos cada mes. La clave es que el ahorro en TAE compense el mayor plazo. Haz el cálculo del coste total de ambas opciones antes de decidir.