Qué es el cuadro de amortización
Es la lista de todas las cuotas de tu préstamo, mes a mes. En cada fila ves cuánto pagas, qué parte son intereses, qué parte devuelve capital y cuánto te queda por devolver. En España casi todos los préstamos personales usan el sistema francés: la cuota es siempre la misma, pero al principio pagas sobre todo intereses y al final sobre todo capital.
Con el ejemplo de la calculadora, 10.000 € a 48 meses al 7 %, la cuota es de 239,46 €. De la primera, 58,33 € son intereses y 181,13 € devuelven capital; en la última, los intereses no llegan a 1,50 €. En total pagas 1.494,20 € de intereses.
Cómo leer cada columna
| Columna | Qué es |
|---|---|
| Cuota | Lo que pagas cada mes; con el sistema francés no cambia |
| Intereses | El TIN mensual aplicado a lo que todavía debes |
| Capital | La parte de la cuota que reduce tu deuda |
| Te queda | La deuda pendiente después de esa cuota |
Los intereses bajan cada mes porque se calculan sobre una deuda cada vez menor. Por eso la misma cuota amortiza cada vez más capital. Cómo se calcula la cuota en sí lo explicamos en cómo calcular la cuota de un préstamo.
Si adelantas dinero
Puedes devolver antes, todo o una parte, cuando quieras, y el coste baja en los intereses que ya no pagas (Ley 16/2011, art. 30). Con tipo fijo, la entidad puede cobrarte una compensación de como mucho el 1 % de lo que adelantas si queda más de un año de préstamo, o el 0,5 % si queda menos, y nunca más que los intereses que te ahorras. Solo puede pedir más si demuestra que el reembolso le causa una pérdida directa mayor. Con tipo variable no hay compensación.
Con el mismo préstamo, si adelantas 2.000 € tras la cuota 12:
| Mantienes | Qué cambia | Intereses que no pagas |
|---|---|---|
| El plazo | la cuota baja de 239,46 € a 177,71 € | 223,15 € |
| La cuota | terminas 10 meses antes | más que manteniendo el plazo |
La calculadora te da la cifra exacta para tu caso. Mantener la cuota ahorra más porque devuelves la deuda antes; bajar la cuota te deja más dinero cada mes. Cómo pedirlo a la entidad lo contamos en cómo devolver un préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es amortizar un préstamo?▾
Devolver el capital que te prestaron. Cada cuota amortiza una parte; amortizar anticipadamente es devolver capital antes de lo previsto.
¿Dónde veo el cuadro de amortización de mi préstamo?▾
Suele venir con el contrato o en tu área de cliente; si no lo encuentras, pídelo a la entidad. Con el importe, el TIN y el plazo de tu contrato, la calculadora de arriba lo reproduce.
¿Cuánto cuesta amortizar anticipadamente un préstamo personal?▾
Con tipo fijo, como mucho el 1 % de lo que adelantas si queda más de un año, o el 0,5 % si queda menos. Con tipo variable, nada.
¿Es mejor reducir la cuota o el plazo?▾
Reducir el plazo ahorra más intereses. Reducir la cuota alivia tu presupuesto mensual. La calculadora muestra los dos casos.
Fuentes
- Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo, texto consolidado (arts. 28–30), BOE-A-2011-10970, leído el 03.10.2026.